كيف بتنحسب الفائدة المركبة؟
بالفائدة المركبة، العائد بينضاف للرصيد، وبعدين بيصير هو كمان يجيب عائد. لهيك المبلغ بيكبر ببطء بالأول وبسرعة أكبر مع السنين. المعادلة مع التركيب الشهري:
الرصيد = المبلغ المبدئي × (1 + i)n + الإيداع الشهري × ((1 + i)n − 1) ÷ i
حيث i النسبة السنوية ÷ 12، وn عدد الأشهر، والإيداع بآخر كل شهر. مثلاً 10,000 مع 500 بالشهر بعائد 5% لمدة 10 سنين بتصير حوالي 94,111، منهم 70,000 إيداعاتك وحوالي 24,111 عائد.
التركيب الشهري أو السنوي؟
بالتركيب الشهري العائد بينضاف كل شهر، فبيطلع أكتر شوي. بالتركيب السنوي الحاسبة بتجمّع العائد على رصيد كل شهر وبتضيفو للرصيد بآخر كل سنة (وبآخر المدة إذا ما كانت سنين كاملة)، متل ما بتعمل كتير من حسابات التوفير. ونفس النسبة السنوية بتعطي رقم أعلى مع التركيب الشهري.
كم لازم توفّر بالشهر لتوصل لهدفك؟
اختار "كم لازم وفّر بالشهر؟"، ودخّل الهدف والتاريخ واللي معك هلّق. بدون عائد الحساب بسيط: (الهدف − اللي معك) ÷ عدد الأشهر. ومع عائد بيطلع الإيداع أقل لأنو العائد بيساعدك. مثلاً لتجمع 100,000 بخمس سنين بدون عائد لازم توفّر 1,666.67 بالشهر، ومع عائد 5% مركب شهرياً بتكفي حوالي 1,470.46.
ادخار بدون فائدة وبدائل متوافقة مع الشريعة
إذا ما بدك تتعامل بالفائدة، اختار "ادخار عادي بدون فائدة" وبتشوف خطة توفيرك بالأرقام. وفي كمان بدائل متل حسابات الادخار والودائع الاستثمارية بالبنوك الإسلامية والصناديق المتوافقة مع الشريعة، وعائدها مش مضمون وبيتغيّر من سنة لسنة.
تنبيه: النتيجة تقديرية. العائد الحقيقي ممكن يكون أقل أو أكتر، والضرايب والرسوم والتضخم بيأثروا على القيمة الحقيقية لمدخراتك. قبل أي قرار استثماري كبير، استشير مختص مالي موثوق.
أسئلة شائعة
- ما هي الفائدة المركبة؟
- هي إنو العائد بينضاف لرأس المال، وبالفترة اللي بعدها بينحسب العائد على المبلغ الجديد كلو. فبتاخد "عائد على العائد"، وهالشي بيعمل فرق كبير على المدى الطويل.
- ما الفرق بين التركيب الشهري والتركيب السنوي؟
- بالتركيب الشهري العائد بينضاف للرصيد كل شهر، وبالسنوي مرة بآخر السنة. نفس النسبة السنوية بتعطي رصيد أعلى شوي مع التركيب الشهري.
- كم أحتاج أن أدّخر شهرياً لأجمع 100 ألف خلال 5 سنوات؟
- بدون عائد: 100,000 ÷ 60 شهر = 1,666.67 بالشهر. ومع عائد 5% سنوياً مركب شهرياً: حوالي 1,470.46 بالشهر. جرّب أرقامك باختيار "كم لازم وفّر بالشهر؟".
- هل تأخذ الحاسبة التضخم في الحسبان؟
- لا، الأرقام اسمية. إذا بدك تقدير تقريبي للقيمة الحقيقية، اطرح نسبة التضخم المتوقعة من نسبة العائد، مثلاً عائد 6% مع تضخم 3% ≈ عائد حقيقي 3%.
المصادر: Investor.gov (هيئة الأوراق المالية الأمريكية) — حاسبة الفائدة المركبة · Investor.gov — حاسبة هدف الادخار — آخر مراجعة للأنظمة والنسب: 2026-10
